Vaša investícia bude vedená prostredníctvom regulovanej finančnej inštitúcie, s ktorou máte uzatvorenú zmluvu.

 

Pred investovaním budete presne vedieť, kde je vaša investícia evidovaná, kto ju spravuje a akým spôsobom je chránená. Môže ísť napríklad o účet vedený u obchodníka s cennými papiermi, investičnej spoločnosti alebo inej regulovanej finančnej inštitúcie.

Vlastníkom investície zostávate vy. Investícia je evidovaná na vaše meno alebo vo váš prospech podľa právnej formy konkrétneho riešenia.ň

 

Spôsob evidencie sa môže líšiť podľa typu investície. Pred investovaním vám vysvetlím, čo presne vlastníte a kde je vaša investícia evidovaná. 

Nie. Nemám možnosť vyberať vaše peniaze, prevádzať ich na svoj účet ani s nimi nakladať bez vášho pokynu.

 

Ako finančný agent vám pomáham investíciu nastaviť, vysvetliť a priebežne vyhodnocovať. Samotné investície realizujete prostredníctvom príslušnej finančnej inštitúcie a rozhodnutia zostávajú vo vašich rukách. 

Vaša investícia nezaniká a zostáva evidovaná u finančnej inštitúcie, s ktorou máte uzatvorenú zmluvu. Podľa konkrétneho riešenia môžete pokračovať samostatne alebo si zvoliť iný spôsob ďalšej starostlivosti. Pred investovaním vám vysvetlím, ako je riešenie nastavené a aké máte možnosti, ak by sa naša spolupráca skončila.

Áno. Petreje Financial Office s. r. o. vykonáva finančné sprostredkovanie ako podriadený finančný agent na základe zmluvy so samostatným finančným agentom Finportal a. s. Spoločnosť je zapísaná v registri Národnej banky Slovenska pod registračným číslom 268224. Zápis a rozsah oprávnení si môžete overiť vo verejnom registri NBS.

Áno. Pri všetkých investičných riešeniach máte online prístup k prehľadu o svojej investícii.

 

Môžete sledovať napríklad vložené prostriedky, aktuálnu hodnotu, transakcie a vývoj portfólia. Pri nastavení investície vám ukážem, kde všetky tieto informácie nájdete a ako sa v nich orientovať.

Pri bežne využívaných investíciách máte po zadaní požiadavky na výber peniaze štandardne pripísané na svoj účet približne do 1 až 2 týždňov. Presný čas závisí od konkrétneho investičného riešenia. Preto už pri nastavovaní investície riešime aj to, kedy budete peniaze potrebovať a aká časť kapitálu má zostať rýchlo dostupná. Presné podmienky výberu a čas spracovania vám vysvetlím ešte pred investovaním.

Áno. Investovanie je nastavené flexibilne – pravidelnú investíciu môžete podľa potreby zvýšiť, znížiť, dočasne pozastaviť alebo si časť peňazí vybrať.

 

Zároveň však platí, že čím dôslednejšie sa budete držať nastaveného investičného plánu, tým väčšia je šanca, že sa priblížite k cieľu, pre ktorý bol vytvorený. 

Nie. Dlhodobé investovanie by nemalo vyžadovať každodenné sledovanie trhov ani reagovanie na každú správu či krátkodobý pohyb.

 

Dôležité je priebežne kontrolovať, či portfólio stále zodpovedá vašim cieľom, časovému horizontu a finančnej situácii. Práve to je súčasťou mojej dlhodobej starostlivosti, aby ste investovaniu nemuseli venovať viac času, než je potrebné.

Každá investícia má určité riziko a jej hodnota môže v čase rásť aj klesať. Riziko môže súvisieť napríklad s vývojom trhov, menami, konkrétnymi firmami alebo príliš veľkou koncentráciou majetku v jednej oblasti. Dôležitým rizikom je aj nesprávne rozhodnutie pod vplyvom emócií, napríklad unáhlený predaj počas poklesu trhu. Riziko sa nedá úplne odstrániť, dá sa však rozumne nastaviť a rozložiť podľa vašich cieľov, časového horizontu a finančnej situácie.

Áno. Hodnota investície môže klesnúť a pri niektorých investíciách môže investor stratiť časť alebo výnimočne aj celý vložený kapitál. Miera rizika závisí od konkrétneho nástroja, jeho rozloženia, meny, emitenta, času držania a ďalších okolností. Pred každým rozhodnutím vám vysvetlím hlavné riziká aj možné scenáre vývoja. Investovanie nie je sporenie s garantovaným výnosom. Historická výkonnosť zároveň nezaručuje budúce výsledky.

Pri bežných trhových investíciách výnos garantovaný nie je. Hodnota portfólia sa vyvíja podľa situácie na finančných trhoch a môže v čase kolísať. Ak konkrétny produkt obsahuje určitú formu garancie alebo ochrany kapitálu, je potrebné presne preskúmať jej rozsah, podmienky, poskytovateľa a cenu. Samotné označenie „garantovaný“ ešte neznamená, že je riešenie bez rizika.

Vaša investícia nezaniká a zostáva evidovaná u finančnej inštitúcie, s ktorou máte uzatvorenú zmluvu. Podľa konkrétneho riešenia môžete pokračovať samostatne alebo si zvoliť iný spôsob ďalšej starostlivosti. Pred investovaním vám vysvetlím, ako je riešenie nastavené a aké máte možnosti, ak by sa naša spolupráca skončila.

Poklesy sú prirodzenou súčasťou investovania. Pri dlhodobom portfóliu preto s možnými výkyvmi počítame už pri tvorbe stratégie. Ak trhy klesnú, najskôr posúdime, či sa zmenili podstatné predpoklady vášho plánu. Skontrolujeme váš cieľ, časový horizont, potrebu likvidity, rozloženie portfólia a mieru rizika. Samotný pokles ešte nemusí byť dôvodom na predaj. Unáhlené rozhodnutie môže, naopak, premeniť dočasný pokles na trvalú stratu. Každú situáciu je však potrebné posudzovať individuálne.

Primeraná miera rizika sa neurčuje iba podľa toho, aký pokles ste ochotní psychicky zvládnuť. Zohľadňujem aj:

 

• - vaše skúsenosti a znalosti,
• - finančnú situáciu a rezervy,
• - stabilitu príjmov,
• - investičné ciele,
• - časový horizont,
• - ďalšie záväzky,
• - a vašu reálnu schopnosť zniesť prípadnú stratu.

 

Výsledkom má byť portfólio a investičný plán, ktorému rozumiete a pri ktorom dokážete zostať disciplinovaní aj počas nepriaznivého vývoja.

Diverzifikácia môže znížiť riziko, ale nedokáže ho úplne odstrániť. Jej cieľom je zabrániť tomu, aby výsledok celého portfólia závisel od jednej spoločnosti, krajiny, meny alebo triedy aktív. Viac investičných produktov automaticky neznamená lepšie rozloženie rizika. Rôzne fondy môžu obsahovať rovnaké spoločnosti alebo veľmi podobné aktíva. Preto je potrebné posudzovať ich skutočné zloženie, nie iba názvy.

Výška a typ poplatkov závisia od vybraného investičného riešenia. Môže ísť napríklad o:

 

• - vstupný poplatok,
• - priebežný poplatok za správu,
• - náklady samotného fondu,
• - poplatok platformy alebo obchodníka,
• - transakčné alebo menové náklady,
• - výkonnostný poplatok,
• - prípadne poplatok za predčasný výber.

 

Pred realizáciou investície dostanete informácie o nákladoch konkrétneho riešenia. Mojou úlohou je vysvetliť vám nielen percentá, ale aj ich možný vplyv na výsledok počas celého plánovaného obdobia. Všetky informácie sa dozviete na osobnej konzultácii.

Pri sprostredkovaných finančných produktoch dostávam odmenu prostredníctvom spoločnosti Finportal od finančnej inštitúcie, s ktorou klient uzatvorí zmluvu. Výška a spôsob odmeňovania závisia od konkrétneho riešenia. Informáciu o existencii a povahe odmeny dostanete pred uzatvorením zmluvy. Ak bude samostatná služba spoplatnená priamo, jej rozsah a cenu si odsúhlasíme ešte pred začiatkom práce. Mojím cieľom je, aby ste rozumeli nielen odporúčanému riešeniu, ale aj tomu, aké náklady sú s ním a s našou spoluprácou spojené.

Nie. Poplatky sú dôležité, ale nemali by byť jediným kritériom rozhodovania. Je potrebné posúdiť aj riziko, rozloženie investície, likviditu, kvalitu správcu, daňové súvislosti a to, či riešenie zodpovedá vášmu cieľu. Dve investície s podobným poplatkom môžu mať úplne odlišné vlastnosti. Každý náklad by však mal mať jasné opodstatnenie a primeranú hodnotu pre klienta.

Najčastejšie pracujem s klientmi, ktorí chcú pravidelne investovať od 300 eur mesačne alebo plánujú jednorazovú investíciu od 30 000 eur.

 

Tieto sumy umožňujú vytvoriť zmysluplný investičný plán a venovať spolupráci rozsah dlhodobej starostlivosti, na ktorom je moja služba postavená.

 

Ak si nie ste istí, či je váš kapitál alebo pravidelná suma pre spoluprácu vhodná, môžete svoju situáciu opísať v úvodnom formulári.

Áno. Investičný plán môže pracovať s pravidelnou mesačnou investíciou, jednorazovo vloženým kapitálom alebo ich kombináciou. Vhodný spôsob závisí od vašich príjmov, rezervy, cieľov, časového horizontu a pôvodu kapitálu. Pri väčšej jednorazovej sume posúdime aj to, či je vhodné investovať ju naraz alebo postupne.

Nemusíte poznať všetky fondy, ETF ani pravidelne sledovať finančné trhy. Potrebujete však rozumieť tomu, do čoho investujete, akú úlohu má investícia vo vašom pláne a aké riziká prijímate. Mojou úlohou je vysvetliť vám podstatné informácie zrozumiteľne, aby ste mohli robiť informované rozhodnutia.

Na prvom rozhovore sa venujeme najmä vašej situácii, cieľom a očakávaniam. Budeme hovoriť o tom:

• - čo chcete investovaním dosiahnuť,
• - aké skúsenosti a investície už máte,
• - akú sumu chcete investovať,
• - kedy budete peniaze potrebovať,
• - aké otázky alebo obavy dnes riešite,
• - a čo očakávate od dlhodobej spolupráce.

 

Cieľom nie je uzatvoriť zmluvu za každú cenu. Najskôr si potrebujeme potvrdiť, či vám môj spôsob práce môže priniesť potrebnú hodnotu.

Nie. Úvodná konzultácia slúži na vzájomné spoznanie a k ďalšej spolupráci vás nezaväzuje.

 

Po rozhovore budete vedieť, aký postup navrhujem a čo by prípadná spolupráca zahŕňala. Následne sa môžete rozhodnúť, či chcete pokračovať.

Na prvý rozhovor nemusíte priniesť kompletnú dokumentáciu. Užitočný je však aspoň základný prehľad o vašich príjmoch, rezervách, záväzkoch, existujúcich investíciách a cieľoch.

 

Ak budeme pokračovať tvorbou investičného plánu alebo auditom portfólia, poviem vám presne, ktoré zmluvy, výpisy a ďalšie dokumenty budem potrebovať.

Investičný plán je konkrétny postup, podľa ktorého má váš kapitál podporovať stanovené finančné a životné ciele.

 

Obsahuje najmä:

• - pomenovanie cieľov a ich priorít,
• - potrebný časový horizont,
• - plánovanú výšku investícií,
• - primerané rozdelenie kapitálu,
• - nastavenie rizika a likvidity,
• - spôsob realizácie,
• - a pravidlá ďalšieho vyhodnocovania.

 

Jeho cieľom nie je predpovedať každý pohyb trhu. Má vám pomôcť rozhodovať sa systematicky aj vtedy, keď sa podmienky zmenia.

Portfólio vyhodnocujeme pravidelne (minimálne 1x ročne) podľa dohodnutého rozsahu dlhodobej starostlivosti a vždy, keď nastane významná zmena vo vašej situácii alebo cieľoch.

 

Pri hodnotení nesledujeme iba výnos. Kontrolujeme aj rozloženie portfólia, riziko, náklady, časový horizont a to, či stratégia stále podporuje vaše ciele.

Nie. Pravidelné vyhodnocovanie neznamená, že portfólio musíme pri každej kontrole meniť. Ak stratégia naďalej zodpovedá vašim cieľom a situácii, môže byť správnym rozhodnutím nič zásadné neupravovať. Zmenu odporúčam vtedy, keď má konkrétny dôvod, napríklad zmenu cieľa, časového horizontu, finančnej situácie alebo vlastností investície.

Ak sa zmenia vaše príjmy, podnikanie, rodinná situácia, záväzky alebo priority, spoločne posúdime ich vplyv na investičný plán.

 

Stratégia má vychádzať z vášho života. Preto ju podľa potreby aktualizujeme, aby zostala realistická a podporovala to, čo je pre vás aktuálne dôležité.

Áno. Pri podnikateľoch je dôležité posudzovať osobné investície aj v kontexte nepravidelných príjmov, rezervy, záväzkov, firemného kapitálu a plánovaných investícií do podnikania.

 

Cieľom je nastaviť investovanie tak, aby neohrozilo prevádzkovú ani osobnú likviditu a rešpektovalo špecifiká podnikateľovej situácie.

 

Daňové, účtovné a právne otázky podľa potreby konzultujeme s príslušnými odborníkmi.

Áno. Audit existujúcich investícií je určený práve ľuďom, ktorí už investujú a chcú získať odborný druhý pohľad na svoje portfólio.

 

Pri audite posúdime napríklad:

• - súlad investícií s vašimi cieľmi,
• - celkovú mieru rizika,
• - rozloženie a diverzifikáciu,
• - poplatky,
• - likviditu,
• - možné prekrývanie investícií,
• - a logiku celkovej stratégie.

 

Výsledkom je zrozumiteľné vyhodnotenie a odporúčanie ďalších krokov.

 

VIAC O AUDITE INVESTÍCIÍ

Nie. Audit vás nezaväzuje k zrušeniu ani presunu investícií.

 

To, čo je nastavené dobre a stále zodpovedá vašim cieľom, môže zostať súčasťou portfólia. Ak audit odhalí slabé miesto, vysvetlím vám jeho význam a možné riešenia. Konečné rozhodnutie zostáva na vás.

Audit hodnotí najmä to, čo už máte. Pomáha odhaliť riziká, náklady, prekrývanie investícií a nesúlad s vašimi cieľmi.

 

Investičný plán sa pozerá dopredu. Určuje, čo chcete dosiahnuť, ako má byť kapitál rozdelený, aké kroky je potrebné uskutočniť a ako sa bude stratégia ďalej vyhodnocovať.

 

Audit je možné absolvovať ako samostatnú službu. Investičný plán s dlhodobou starostlivosťou je vhodnejší, ak chcete stratégiu nielen posúdiť, ale aj vytvoriť, realizovať a priebežne aktualizovať.

Ak sa zmenia vaše príjmy, podnikanie, rodinná situácia, záväzky alebo priority, spoločne posúdime ich vplyv na investičný plán.

 

Stratégia má vychádzať z vášho života. Preto ju podľa potreby aktualizujeme, aby zostala realistická a podporovala to, čo je pre vás aktuálne dôležité.

Áno. Pri podnikateľoch je dôležité posudzovať osobné investície aj v kontexte nepravidelných príjmov, rezervy, záväzkov, firemného kapitálu a plánovaných investícií do podnikania.

 

Cieľom je nastaviť investovanie tak, aby neohrozilo prevádzkovú ani osobnú likviditu a rešpektovalo špecifiká podnikateľovej situácie.

 

Daňové, účtovné a právne otázky podľa potreby konzultujeme s príslušnými odborníkmi.

Daňové povinnosti závisia od typu investície, spôsobu dosiahnutia výnosu, dĺžky držby, daňovej rezidencie investora a aktuálnej legislatívy. Niektoré príjmy môžu za splnenia zákonných podmienok podliehať oslobodeniu, iné sa zdaňujú alebo sa pri nich uplatňuje zrážková daň. Preto nie je možné dať jednu všeobecnú odpoveď pre všetky investície. Daňové súvislosti je potrebné posúdiť ešte pred realizáciou alebo zmenou investície. Pri zložitejších prípadoch konzultujeme situáciu s daňovým poradcom.

Áno. Investičné rozhodnutie môže ovplyvniť vašu rezervu, plánované financovanie nehnuteľnosti, zabezpečenie rodiny, dôchodok aj kapitál potrebný na podnikanie.

 

Preto sa nepozerám iba na jednu investíciu. Posudzujem aj to, akú úlohu má vo vašom finančnom pláne a ako súvisí s ďalšími rozhodnutiami.